Combien coûte une assurance habitation pour un locataire ou un propriétaire ? Êtes-vous dans la moyenne ? Si ces problèmes vous dérangent depuis un certain temps, ne vous inquiétez pas. Nous passerons en revue les primes d’assurance habitation avec vous ligne par ligne pour vous aider à trouver une police avec un rapport qualité-prix optimal.
Combien coûte une assurance habitation ?
Une prime annuelle pour une assurance habitation spécifique à un appartement est estimée entre 216 € et 372 €. Les tarifs de l’assurance habitation varient selon les régions. Voici une carte montrant le coût moyen d’une assurance habitation dans toute la France.
En plus de leurs emplacements relatifs, des facteurs tels que la taille et l’âge des produits expliquent la large gamme de prix régionaux. L’emplacement détermine la prévalence et le besoin d’une couverture supplémentaire pour des choses comme les garages, les jardins, les patios et les piscines. Par conséquent, les chiffres fournis ne doivent être utilisés qu’à titre d’estimations approximatives.
Quelles sont les variations de primes d’assurance habitation entre propriétaires et locataires ?
Il y a une petite différence de prix entre l’assurance locataire et l’assurance habitation, l’assurance locataire étant en moyenne l’option la moins chère. Comme le montrent les comparaisons ci-dessous, Lovys facture annuellement au locataire d’une maison 240,34 € pour l’assurance locative alors que le propriétaire facture 264,69 € pour le même logement. L’écart de prix est beaucoup plus important en France que la moyenne nationale. Le coût moyen d’une assurance habitation en France est de 358 euros par an, tandis que le coût d’une assurance locatif est estimé à 240 euros par an.
Comment obtenir des primes d’assurance habitation réduites ?
Il existe quelques astuces pour réduire le coût de votre assurance habitation. Soyez conscient des leviers que vous pouvez tirer pour réduire les coûts lors de la signature de la ligne pointillée sur votre contrat.
- Vous devez vous assurer que vous n’avez pas de double assurance avec la protection de votre carte bancaire comme première étape pour choisir les bonnes garanties tout en maintenant un niveau de sécurité adéquat. Il est possible, par exemple, que votre Visa Premier vous donne accès à une assistance 24h/24. Moins vous avez de garanties, plus vos primes seront basses.
- Le deuxième conseil est d’augmenter la valeur de la franchise puisqu’un risque moindre pour l’assureur signifie une prime moins élevée pour vous. Évaluez votre confiance en votre capacité à quitter la franchise en cas de problème. De nombreux assureurs proposent des forfaits de franchise à plusieurs niveaux avec des prix allant de zéro à trois cents euros.
- Il y a place à négociation dans le coût de votre assurance habitation. Si vous fournissez à votre assureur plusieurs devis et faites valoir des arguments valables, il peut être disposé à réduire votre prime.
Pour obtenir une meilleure offre d’assurance habitation, magasinez et voyez ce que le marché a à offrir. Utiliser un comparateur de prix est une monnaie d’échange si vous recherchez l’assurance habitation la moins chère qui répond tout de même à vos besoins.
Où trouver l’assurance habitation la moins chère ?
Étant donné que les prix indiqués ne sont que des estimations, il est inutile de baser votre budget sur ceux-ci. Rien ne vous empêche de sortir votre épée et de jouer pour gagner. Pour cela, il est nécessaire d’effectuer des comparaisons de devis d’assurance habitation parmi les options disponibles sur le marché.
Des devis gratuits et sans engagement sont disponibles sur demande. Vous pouvez donc les multiplier et les comparer pour choisir le contrat d’assurance habitation avec le meilleur rapport qualité-prix. Voici quelques comparaisons entre les polices d’assurance habitation pour les maisons et les appartements qui pourraient vous être utiles.
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Comment les taux d’assurance habitation ont évolué et augmenté ?
Les primes d’assurance habitation ont augmenté régulièrement au cours des dernières années (d’environ 0,9 % entre 2019 et 2020). Par ailleurs, un rapport du cabinet de conseil Facts and Figures indique que les primes d’assurance habitation augmenteraient de 1,5 à 2 % en 2022. À première vue, la pandémie de CoviD-19 ne semble pas avoir ralenti les fournisseurs de garantie habitation. L’asphyxie de la population française en 2020, couplée à son squattage incessant chez elle, ne dégage personne de la responsabilité d’assurer la sécurité de son logement.
Les augmentations de primes d’assurance habitation doivent être divulguées par votre assureur. Si vous découvrez que vos primes d’assurance habitation augmentent, vous avez le droit de résilier votre police sans pénalité ni préavis.